Tư vấn chi tiết chi phí bảo hiểm công trình cho chủ đầu tư

Chi phí bảo hiểm công trình luôn khiến nhiều chủ đầu tư phải đau đầu tính toán. Phải chi bao nhiều cho từng loại bảo hiểm? Có thật sự bắt buộc hay không? Những câu hỏi này sẽ được giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây.

Bảo hiểm công trình là gì? Có bắt buộc không?

Chi phí bảo hiểm công trình cần phải có để đề phòng rủi ro ( Nguồn: Ảnh sưu tầm)

Bảo hiểm công trình như một lá chắn bảo vệ dự án xây dựng của bạn trước những rủi ro không mong muốn. Từ hỏa hoạn, thiên tai đến tai nạn lao động hay hư hỏng vật tư – tất cả đều có thể xảy ra và khiến chi phí tăng vọt ngoài kế hoạch.

Về mặt pháp lý, một số loại bảo hiểm trong xây dựng thực sự bắt buộc, đặc biệt với những dự án sử dụng vốn ngân sách nhà nước. Những dự án tư nhân cũng thường yêu cầu bảo hiểm để đảm bảo an toàn cho các bên tham gia. Thay vì đặt câu hỏi “có bắt buộc không”, hãy nghĩ rằng đây là khoản đầu tư cần thiết để tránh những khoản chi khủng khiếp có thể phát sinh.

Khi ký hợp đồng với nhà thầu, bạn nên rà soát kỹ các điều khoản về bảo hiểm. Một số nhà thầu đã bao gồm sẵn các loại bảo hiểm cơ bản trong báo giá, nhưng cũng có trường hợp bạn cần tự lo riêng để đảm bảo quyền lợi tốt nhất.

Chi phí bảo hiểm công trình gồm những gì?

Chi phí bảo hiểm công trình không phải là một con số cố định mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố như quy mô, tính chất công trình và thời gian thi công. Để hiểu rõ hơn, hãy cùng phân tích các thành phần chính trong khoản chi này.

Các loại bảo hiểm công trình thường gặp ( Nguồn: Ảnh sưu tầm)

Các loại bảo hiểm thường gặp trong xây dựng

Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là loại bảo hiểm bạn không thể bỏ qua. Tưởng tượng trong quá trình thi công, một chiếc cần cẩu vô tình làm hỏng nhà hàng xóm hoặc vật liệu rơi xuống làm thương người đi đường. Những sự cố này có thể khiến bạn phải bồi thường hàng trăm triệu đồng. Với bảo hiểm trách nhiệm dân sự, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra giải quyết thay bạn.

Bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (CAR) được coi là “gói bảo hiểm toàn diện” cho công trình. Loại bảo hiểm này bao phủ hầu hết các rủi ro có thể xảy ra như cháy nổ, bão lũ, trộm cắp vật tư, hỏng hóc thiết bị hay sự cố kỹ thuật. Đây thường là loại bảo hiểm có mức phí cao nhất nhưng cũng mang lại sự yên tâm lớn nhất cho chủ đầu tư.

Bảo hiểm tai nạn lao động cho công nhân bảo vệ những người trực tiếp thi công trên công trường. Công việc xây dựng luôn tiềm ẩn nhiều nguy hiểm từ làm việc trên cao, vận hành máy móc nặng đến tiếp xúc với hóa chất. Khi có tai nạn xảy ra, loại bảo hiểm này sẽ chi trả chi phí điều trị và hỗ trợ tài chính cho người lao động.

Chi phí bảo hiểm có nằm trong tổng mức đầu tư không?

Câu trả lời là có. Chi phí bảo hiểm công trình luôn được tính như một phần không thể thiếu trong tổng mức đầu tư của dự án. Điều này có nghĩa là ngay từ khâu lập dự toán ban đầu, bạn đã phải dự tính sẵn khoản chi này.

Nhiều chủ đầu tư mới thường có suy nghĩ “tiết kiệm” bằng cách bỏ qua chi phí bảo hiểm để giảm tổng vốn đầu tư. Đây là một sai lầm lớn vì khi rủi ro xảy ra, số tiền phải bỏ ra thường gấp nhiều lần so với phí bảo hiểm ban đầu.

Chi phí bảo hiểm có bắt buộc ghi trong dự toán không?

Theo quy định hiện hành, chi phí bảo hiểm bắt buộc phải được ghi rõ trong dự toán công trình. Điều này không chỉ giúp minh bạch hóa nguồn vốn mà còn tạo cơ sở pháp lý cho việc thẩm định và giải ngân.

Khi làm việc với đơn vị tư vấn thiết kế dự toán, bạn cần yêu cầu họ tính toán và ghi rõ từng loại bảo hiểm cần thiết. Một bản dự toán thiếu chi phí bảo hiểm có thể gặp khó khăn trong khâu thẩm định hoặc kiểm toán sau này.

Cách tính chi phí bảo hiểm công trình

Công thức tính phí bảo hiểm khá đơn giản: Phí bảo hiểm = Giá trị công trình bảo hiểm × Tỷ lệ phí (%). Tuy nhiên, việc xác định chính xác tỷ lệ phí lại không hề đơn giản.

Tỷ lệ này phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng. Loại hình công trình là yếu tố đầu tiên – xây nhà dân dụng sẽ có tỷ lệ thấp hơn so với công trình công nghiệp phức tạp. Thời gian thi công cũng ảnh hưởng trực tiếp – dự án kéo dài 2 năm sẽ có rủi ro cao hơn dự án 6 tháng.

Địa điểm xây dựng cũng là yếu tố quan trọng. Công trình ở vùng thường xuyên có bão lũ, động đất sẽ có mức phí cao hơn những nơi ít thiên tai. Giá trị công trình càng lớn, tỷ lệ phí thường có xu hướng giảm dần theo từng bậc.

Ngoài công thức cơ bản, bạn cần lưu ý đến các khoản phí phát sinh khác như phần miễn trừ bồi thường, phí dịch vụ của công ty bảo hiểm, và các điều khoản bổ sung. Những khoản này có thể làm tăng chi phí bảo hiểm công trình thực tế lên 10-15% so với con số tính toán ban đầu.

Bảng giá bảo hiểm công trình tham khảo năm 2025

Mức phí bảo hiểm theo từng loại dự án

Để có cái nhìn cụ thể về mức chi phí, dưới đây là bảng phí tham khảo cho các loại công trình phổ biến:

Công trình dân dụng như nhà ở riêng lẻ, biệt thự, nhà phố thường có mức phí thấp nhất, dao động từ 0,05% đến 0,1% tổng giá trị hợp đồng. Với một ngôi nhà trị giá 2 tỷ đồng, bạn sẽ phải chi khoảng 1-2 triệu đồng cho bảo hiểm. Mức phí này tương đối hợp lý vì những công trình này ít rủi ro và thời gian thi công ngắn.

Công trình cao tầng như chung cư, tòa nhà văn phòng có mức phí cao hơn, từ 0,08% đến 0,12%. Lý do là vì tính phức tạp trong thi công, việc sử dụng nhiều máy móc nặng và thời gian kéo dài tăng khả năng rủi ro.

Công trình hạ tầng kỹ thuật như cầu đường, hệ thống cấp thoát nước có mức phí từ 0,1% đến 0,15%. Những dự án này thường yêu cầu kỹ thuật cao, làm việc trong điều kiện khắc nghiệt và có thể ảnh hưởng đến giao thông, sinh hoạt của người dân.

Công trình công nghiệp như nhà máy, kho xưởng có mức phí biến động lớn từ 0,08% đến 0,2% tùy vào ngành nghề. Các nhà máy hóa chất, lọc dầu thường có mức phí cao nhất do nguy cơ cháy nổ và ô nhiễm môi trường.

Các dự án đặc biệt có nguy cơ rủi ro cao như thủy điện, hầm đường bộ có thể có mức phí trên 0,2%. Một số trường hợp phức tạp, công ty bảo hiểm còn yêu cầu khảo sát riêng để đưa ra mức phí phù hợp.

Các đơn vị bảo hiểm uy tín hiện nay

Các công ty bảo hiểm Việt Nam uy tín 

Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện có nhiều đơn vị uy tín cung cấp dịch vụ bảo hiểm công trình:

Bảo Việt Insurance là cái tên quen thuộc với kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực này. Họ có mạng lưới rộng khắp và quy trình giải quyết bồi thường tương đối nhanh chóng.

Bảo Minh nổi tiếng với các gói bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với nhiều loại hình dự án khác nhau. Đặc biệt, họ có chính sách ưu đãi cho các dự án quy mô lớn.

PVI Insurance mạnh về bảo hiểm các công trình công nghiệp và hạ tầng. Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, họ có thể tư vấn chi tiết cho những dự án phức tạp.

PJICO, PTI, và BIC cũng là những lựa chọn đáng cân nhắc với các ưu điểm riêng về giá cả và dịch vụ.

Khi chọn đơn vị bảo hiểm, bạn không nên chỉ so sánh giá mà cần xem xét khả năng tài chính, uy tín, tốc độ giải quyết hồ sơ và mạng lưới hỗ trợ. Một công ty bảo hiểm uy tín sẽ có thể chi trả nhanh chóng khi rủi ro xảy ra, giúp dự án không bị gián đoạn.

Kết luận

Chi phí bảo hiểm công trình tuy chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng đầu tư nhưng lại đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ dự án. Việc tính toán chính xác và lựa chọn đơn vị bảo hiểm uy tín sẽ giúp bạn yên tâm hơn trong suốt quá trình xây dựng. Liên hệ IGCONS qua hotline 0838.909.468 để được tư vấn chi tiết về các vấn đề bảo hiểm và xây dựng trọn gói.